Na hora de escolher o cartão de crédito ideal, muitas pessoas ficam em dúvida entre um cartão sem anuidade e um cartão com cashback.
Ambos oferecem vantagens, mas qual deles realmente vale mais a pena? Cada tipo de cartão tem suas caracteristicas e beneficios, e a escolha certa depende das suas necessidades e hábitos de consumo,vamos analisar as vantagens de ambos os tipos de cartões e ajudar você a decidir qual opção oferece o melhor custo-benefício.
Muitas vezes ao escolher um cartão o principal fator que pesa na decisão é a anuidade.
Afinal, ninguem quer gastar dinheiro com uma taxa que pode ser evitada, certo? Porem os cartões com cashback estão ganhando cada vez mais popularidade pois oferecem o retorno de uma parte dos gastos em forma de crédito.
A grande pergunta é: será que vale a pena pagar pela anuidade em troca de um retorno financeiro ou é melhor optar por um cartão sem anuidade e economizar em outras areas?
Vamos explorar as vantagens e desvantagens de ambos os tipos de cartão e ver qual deles realmente vale mais para você.
1. O que é um cartão sem anuidade?
O cartão sem anuidade é aquele que não cobra taxas anuais pela manutenção da conta, isso significa que você pode usar o cartão livre de custos extras, desde que utilize de maneira consciente.
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Esse tipo de cartão é excelente para quem não quer comprometer o orçamento com taxas fixas e por isso, está se tornando uma opção cada vez mais popular.
Vantagens dos cartões sem anuidade:
Confira algumas vantagens:
- Sem custos fixos: Como o nome sugere, o maior benefício é a ausência da anuidade, o que pode representar uma grande economia ao longo do tempo.
- Facilidade de uso: Para quem usa o cartão de forma simples, sem precisar de muitos beneficios extras, o cartão sem anuidade é ideal.
- Diversidade de opções: Muitas instituições financeiras oferecem cartões sem anuidade com boas condições, sem que você precise abrir mão de outras vantagens, como limites de crédito acessíveis.
Entretanto, é importante verificar outras taxas que possam ser cobradas, como taxas de saque ou juros, caso o saldo não seja pago integralmente.
2. O que é um cartão com cashback?
Por outro lado, o cartão com cashback oferece uma parte do valor gasto de volta para o cliente.
Esse “dinheiro de volta” pode ser usado de várias formas: como crédito na fatura, em forma de descontos ou até mesmo em transferencias para contas bancárias. O cashback varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de compra, e quanto mais você gasta, mais retorna de volta.
Vantagens dos Cartões Com Cashback:
- Retorno financeiro: Cada compra feita com o cartão retorna uma porcentagem do valor gasto, que pode ser um excelente benefício se você usar o cartão com frequência.
- Economia a longo prazo: Se você faz compras recorrentes, como no supermercado, gasolina ou serviços, o cashback pode gerar uma economia significativa ao longo do tempo.
- Flexibilidade: O valor do cashback pode ser utilizado como crédito na fatura ou em outros produtos e serviços, dependendo do cartão.
É importante lembrar que os cartões com cashback podem ter anuidade ou outras taxas por isso, o valor do retorno deve ser calculado em relação aos custos do cartão.
3. Cartão sem anuidade ou cartão com cashback: Qual vale mais?
A verdadeira questão aqui é qual tipo de cartão oferece o melhor retorno financeiro para o seu perfil.
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Dependendo do seu padrão de consumo, um pode ser mais vantajoso do que o outro. Vamos analisar alguns pontos que podem ajudar na sua escolha:
Comparando os Benefícios
| Características | Cartão Sem Anuidade | Cartão Com Cashback |
|---|---|---|
| Taxa de Anuidade | Nenhuma | Pode ser cobrada |
| Cashback/Retorno de Valor | Não aplicável | Percentual de volta em compras |
| Custo de Manutenção | Baixo (sem anuidade) | Varia dependendo da instituição |
| Benefícios Extras | Limitados, mas com boas condições | Mais benefícios para quem usa muito o cartão |
| Ideal para | Quem busca simplicidade e economia | Quem gasta frequentemente e quer retornos financeiros |
Quando o cartão sem anuidade vale mais?
Se você não é um consumidor assíduo, ou seja, não faz compras em grande quantidade todos os meses, o cartão sem anuidade pode ser a opção mais vantajosa.
Você evita taxas fixas e, se usar o cartão com moderaçao consegue economizar dinheiro a longo prazo.
Quando o cartão com cashback vale mais?
Se você faz muitas compras e consegue controlar o pagamento da fatura integralmente, o cartão com cashback pode ser mais interessante.
O cashback oferece um retorno sobre seus gastos o que, ao longo do tempo, pode representar uma boa economia. Além disso, se o valor da anuidade for compensado pelo retorno financeiro do cashback pode ser uma excelente escolha.
4. Dicas para maximizar o benefício de cada tipo de cartão
Agora que você já conhece os prós e contras de cada tipo de cartão, aqui vão algumas dicas para aproveitar ao máximo seu cartão sem anuidade ou cartão com cashback:
Use o cartão com frequência: Para aproveitar ao máximo o cashback, utilize seu cartão nas compras do dia a dia como supermercado, combustíveis e pagamentos recorrentes.
Evite juros altos: Independentemente do tipo de cartão é importante pagar sua fatura integralmente para evitar os juros altos que podem tornar o cartão mais caro.
Fique de olho nas promoções: Muitos cartões com cashback oferecem promoções especiais, como cashback aumentado em determinados tipos de compras.
Top 3 exemplos de cada categoria
Confira top 3 cartões em cada categoria:
Nubank
- Vantagens: O Nubank é um dos cartões sem anuidade mais populares, oferecendo facilidade no uso do app, controle total sobre a fatura e um excelente atendimento ao cliente.
- Taxas: Não cobra anuidade nem tarifas para transferências e tem uma politica transparente de juros.
- Ideal para: Quem busca simplicidade e quer um cartão com bom controle digital sem custos adicionais.
Digio
- Vantagens: Oferece a possibilidade de realizar compras online e físicas sem anuidade. O app permite acompanhar todas as transações em tempo real, tornando o controle fácil e direto.
- Taxas: Não cobra anuidade e tem um bom limite de crédito para clientes com bom histórico.
- Ideal para: Quem precisa de um cartão simples, sem taxas anuais, e com um bom controle no celular.
Banco Inter
- Vantagens: Oferece uma conta digital integrada, sem anuidade e sem taxas de manutenção. Além disso, oferece benefícios como transferências gratuitas e ilimitadas.
- Taxas: Sem anuidade e diversas opções de isenção de tarifas bancárias a conta inter.
- Ideal para: Quem procura um cartão com múltiplos serviços financeiros, sem taxas ou custos extras.
3 Cartões com cashback
Confira 3 catções com cashback
Cartão de crédito Santander Free
- Vantagens: Oferece cashback em todas as compras, com a possibilidade de reverter o valor para a fatura ou transferir para sua conta. Também oferece descontos em parceiros.
- Taxas: Possui anuidade mas pode ser isenta caso o cliente atinja um gasto mensal específico.
- Ideal para: Quem deseja acumular cashback e já tem um padrão de compras frequentes que justifique a isenção da anuidade.
Itaú Card Fácil
- Vantagens: Cashback de até 1% nas compras realizadas com o cartão. O valor acumulado é revertido na fatura ou pode ser transferido para a conta corrente.
- Taxas: Anuidade isenta dependendo do seu perfil de gastos.
- Ideal para: Quem busca um bom cashback sem ter que pagar anuidade, contanto que use o cartão com regularidade.
Nubank Rewards
- Vantagens: Um dos melhores programas de cashback, o Nubank Rewards permite acumular pontos que podem ser trocados por produtos, descontos e até cashback direto na fatura.
- Taxas: Tem uma pequena taxa mensal para o programa de benefícios, mas os benefícios compensam a tarifa.
- Ideal para: Quem quer um cartão de crédito sem anuidade, mas está disposto a pagar uma taxa baixa para obter cashback e outros benefícios.
Esses cartões são ótimas opções dependendo de seus hábitos de consumo.
Os cartões sem anuidade são ideais para quem busca economia em taxas fixas, enquanto os cartões com cashback são perfeitos para quem faz compras frequentes e quer reverter parte do gasto para benefícios financeiros.
O cartão sem anuidade tem se tornado cada vez mais popular especialmente entre os consumidores que buscam simplicidade e economia.
De acordo com a Pesquisa da Febraban os consumidores brasileiros tem adotado cada vez mais os cartões sem anuidade devido a sua praticidade e custo reduzido.
Esse tipo de cartão facilita a inclusão financeira e tem se mostrado uma excelente opção para quem quer começar a utilizar o crédito sem gastar demais.
E você se encaixa em qual categoria?
Agora que você sabe tudo sobre cartão sem anuidade vs. cartão com cashback, que tal compartilhar esse artigo com seus amigos?
Pode ser que eles estejam em dúvida sobre qual tipo de cartão escolher e suas decisões podem mudar depois de ler essas dicas.
Escolher o cartão certo pode melhorar seu controle financeiro e garantir benefícios de acordo com seus hábitos de consumo. Analise com cuidado e tome a melhor decisão!
